В начале текущего года президент России Владимир Путин в ежегодном обращении к Федеральному собранию заявил о необходимости обеспечить устойчивый естественный рост численности населения. В связи с этим глава государства внёс существенные поправки в программу материнского капитала, направленные на стимулирование рождаемости в стране.
Напомним, что программа выплаты материнского капитала семьям, в которых родился второй/третий и т.д. ребёнок, работает во всех регионах России с 2007 года. Первоначальный размер выплаты составлял 250 тысяч рублей. В последующие годы материнский капитал неоднократно индексировался и в 2015 году составлял 453 026 рублей. В следующем году индексация была приостановлена и возобновилась только в 2020-м. Однако изменения коснулись не только размера выплат, но и условий.
Главное изменение в программе материнского капитала касается порядка выплат. Согласно поправкам, начиная с 1 января 2020 года право на выплату получают семьи уже после рождения первого ребёнка. «Нам необходимо поддержать молодых людей, тех, кто начинает семейную жизнь и, уверен, мечтает о детях. В этой связи хотел бы предложить новые решения... Уже при рождении первенца семья получит право на материнский капитал в его сегодняшнем объёме», - сказал Владимир Путин, обращаясь к Федеральному Собранию. Кроме этого, президент увеличил размер капитала на 150 тысяч рублей.
Рассмотрим подробно другие пункты реформирования системы материнского капитала 2020:
* Программа материнского капитала продлена до 31 декабря 2026 года, тогда как ранее планировалось завершить ее в 2021 году.
* В 2020 году размер материнского капитала был увеличен на 3,8 % и составил 466 617 рублей. Однако уже 15 января президент обозначил, что капитал будет увеличен еще на 150 тысяч рублей, составив, таким образом, сумму в 616 617 рублей.
* При рождении третьего ребенка государство внесет взнос в ипотечный кредит семьи в размере 450 тысяч рублей.
* Как указывалось выше, изменится порядок выдачи материнского капитала.
С 1 января 2020 года он будет выдаваться семьям при рождении первого ребёнка. Сумма выплаты за первенца составит 466 617 рублей. То есть она равна размеру проиндексированного материнского капитала. За второго ребёнка родители получат выплату, составляющую 616 617 рублей. Уточним, что если второй и последующие дети родились до 31 декабря 2019 года, то выплата составит 466 617 рублей.
* Ежемесячную выплату на второго ребёнка из средств маткапитала теперь можно получать до достижения ребенком возраста 3-х лет /а не 1, 5, как ранее/. Сумма выплаты равна сумме прожиточного минимума на ребёнка, установленного в регионе проживания ребёнка на второй квартал предыдущего года. В Самарской области он составляет 10,7 тысячи рублей.
* Также в 2020 году будет рассмотрен законопроект, позволяющий направить материнский капитал на строительство жилья на садовых участках. Заметим, что к хозяйственным постройкам эти условия не относятся. Законопроект уже был одобрен в первом чтении в Государственной Думе РФ.
Срок выдачи сертификата о маткапитале
Пенсионный фонд России установил срок в 30 дней для принятия решения о выдаче семье материнского капитала. Теперь же, согласно информации с официального сайта Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, он сократится вдвое. Максимальное время рассмотрения заявки на выплату маткапитала составит 15 дней. При отсутствии необходимости в предоставлении дополнительных сведений от родителей ребёнка срок рассмотрения может составлять 1 рабочий день. При этом семьям не потребуется самостоятельно собирать пакет необходимых документов. Пенсионный фонд России получит их через государственные информационные системы, такие как ЗАГС. Вся информация о выдаче маткапитала будет содержаться в личном кабинете портала госуслуг с возможностью формирования выписки. Также выписку можно заказать через Пенсионный фонд России.
Материнский капитал и ипотека
Материнский капитал освобождается от налога на доходы физических лиц и может быть потрачен, например, на улучшение жилищных условий семьи или образование детей. Однако один из нюансов приобретения жилья в счёт материнского капитала заключается в том, что необходимо дождаться 3-летнего возраста ребенка. Правда, вне зависимости от возраста ребёнка материнский капитал можно потратить на погашение имеющегося до рождения малыша ипотечного кредита. Как было упомянуто выше, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право списания долга по ипотеке на сумму 450 000 рублей.
Первым пунктом обращения родителей за ипотечным кредитом станет банк. Несколько лет назад бытовало мнение, что банки неохотно принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку. Однако такое заключение не соответствует истине – на практике одобрение либо отказ в ипотечном кредите зависят от множества других факторов, о чём в беседе с GL рассказал руководитель «Абсолют Банка» в городе Самара Олег Кулешов.
Олег Кулешов
руководитель «Абсолют Банка» в городе Самара
Из чего складывается класс «комфорт», в чем разница по сравнению с «эконом»?
Основные различия между жильем класса эконом и комфорт – это расположение, метраж и количество комнат. Что касается расположения: это однозначно не удаленные районы массовой застройки. Покупатели жилья класса комфорт уделяют большое внимание транспортной доступности, наличию парковок, поскольку они владельцы одной или даже двух машин в семье.
Сюда же относится качественная инфраструктура района и его экологическое благополучие – например, наличие поблизости парков, водоемов, удаленность от промышленных предприятий. Эти факторы оправдывают более высокую стоимость квадратного метра. Метраж: Средняя площадь самарских квартир эконом-класса – 35-42 кв м. Класс комфорт в однокомнатных квартирах начинается, как правило, от 45 кв м, двухкомнатных – от 55 кв м, в трешках – от 70 кв м. Тренд на квартиры большей площади и с большим количеством комнат наметился еще в 2018 году и только усиливается. Так, в 2019 году доля ипотечных сделок с двухкомнатными квартирами впервые за несколько лет превысила долю сделок с однокомнатными.
Конечно, класс комфорт подразумевает другой уровень планировочных решений, коммуникаций, отделки. Это более просторная и обустроенная территория возле домов, большее количество лифтов, колясочные, кладовки для санок и велосипедов, и даже мойки лап для собак.
Насколько выше стоимость квартир класса «Комфорт»?
Средняя стоимость квартиры эконом-класса в Самаре держится на уровне 3 млн рублей. Средняя стоимость квартиры комфорт-класса начинается от 4,5 млн рублей.
Считается, что ипотекой пользуются покупатели, стеснённые в средствах. Это соответствует действительности?
Нет, спрос на ипотечные кредиты практически не зависит от того, выбирает покупатель квартиру класса «эконом» или «комфорт». Что касается новостроек, и в том и в другом случае доля ипотечных сделок достигает 80% от общего числа. Другое дело, что в большинстве банков получить ипотеку на крупную сумму сложнее. Заёмщику, который хочет взять ипотеку на 6-8 млн рублей, бывает непросто пройти «фильтры» банковских служб безопасности, подтвердить свой высокий доход, чем тому, кто берёт кредит на 1,5-2 млн рублей. Поэтому застройщики и риэлторы предпочитают работать с теми банками, которые не боятся более сложных задач и готовы рассматривать таких клиентов индивидуально, а не «по конвейерной схеме».
Нередко покупатели недвижимости класса «комфорт» уменьшают размер первоначального взноса. Даже если у них есть первоначальный взнос в размере 70% от стоимости жилья, они чаще всего вносят только 50% или даже 30%. Причина проста: умеют считать деньги и понимают, что выгоднее увеличить ипотечный чек, зато за наличные сделать ремонт, купить мебель или отправиться в отпуск после такого стресса, как переезд. Проценты по потребительскому кредиту существенно выше, чем по ипотечному. В среднем по рынку, по стандартным программам – 16-20% годовых против 9-9,5% соответственно.
По нашим данным, спрос на ипотеку при покупке квартир класса «комфорт» в Самаре за год вырос в 1,5 раза.
Можно ли купить квартиру комфорт-класса по госпрограмме детской ипотеки? Есть ли ограничения по доходам, некая верхняя планка?
Вопреки мифам никаких ограничений в виде «верхней планки» по доходам нет. Никаких ограничений по количеству квартир у заемщиков по госпрограмме тоже нет. По льготной ставке можно купить и вторую, и третью квартиру. Главное, чтобы остальные условия, в первую очередь количество и время рождения одного из детей, были соблюдены. Напомню, что оформить «детскую ипотеку» по госпрограмме могут граждане, у которых родились вторые и последующие дети в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Но надо учитывать, что в Самарской области максимальная сумма кредита по детской ипотеке – 6 млн рублей. И если с учётом собственных средств этой суммы не хватает, то «дополнить» стандартным ипотечным кредитом уже не получится.
Квартиры в самарских новостройках класса «комфорт» покупают по госпрограмме детской ипотеки довольно часто. Так, в «Абсолют Банке» почти половину квартир на первичном рынке стоимостью выше 4,5 млн покупают именно по программе «Детская ипотека» по ставке 4,99% годовых на весь срок кредита, то есть до 30 лет.
Можно ли использовать материнский капитал при покупке квартиры в ипотеку?
Да, маткапитал можно использовать в качестве части первоначального взноса /но собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости квартиры/, а также для частичного досрочного погашения.
Важный момент: после использования материнского капитала рефинансировать ипотеку уже нельзя.
Если вы собираетесь купить квартиру по госпрограмме детской ипотеки и у вас есть право на материнский капитал, обращайтесь в тот банк, где маткапитал можно использовать в качестве части первоначального взноса.
Какие документы нужны для покупки квартиры в рамках госпрограммы детской ипотеки?
У нас список документов для подачи заявки на детскую ипотеку не отличается от стандартных программ. Нужны всего 4 документа: анкета, паспорт, справка о доходах /можно справку по форме любого банка/ и копия трудовой книжки или трудового договора. Подать заявку можно онлайн, без визита в банк, из офиса риэлтора или застройщика. В среднем мы одобряем заявку на кредит за 15-25 минут, и это не предварительное, а окончательное решение. Свидетельства о рождении детей понадобятся только при выходе на сделку.
Можно ли купить квартиру по госпрограмме на вторичном рынке?
В рамках госпрограммы можно купить только квартиру в новостройке. Причем это обязательно должна быть квартира, жилое помещение, а не апартаменты.
Чем отличаются ставки по госпрограмме детской ипотеки и обычным программам на «первичку» и «вторичку» в «Абсолют Банке»?
В «Абсолют Банке» ставка по госпрограмме «Детская ипотека» составляет 4,99% годовых на весь срок. Ставки по стандартным программам на первичном и вторичном рынке совершенно одинаковы – от 8,49% годовых.
C сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право списания долга по ипотеке на сумму 450 000 рублей.
После одобрения банком ипотеки и получения справки об остатке процентов по кредиту родители должны обратиться в Пенсионный фонд, представив пакет документов, необходимых для перевода средств маткапитала на счет банка.
1. Заявление на погашение ипотеки с помощью маткапитала
2. Паспорт
3. Сертификат на материнский капитал
4. Копия договора купли-продажи
5. Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение
6. Копия кредитного договора об ипотеке
7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев.
Татьяна Сырова
Руководитель проекта «Моя Ильинка»
«При покупке строящегося жилья специальные требования застройщик к покупателям, вносящим материнснкий капитал в качестве взноса, обычно не предъявляет. В Пенсионный фонд представляется стандартный пакет документов, варьирующийся в зависимости от выбранной формы оплаты / наличные, ипотека/. Отличие только в том, что вместо договора купли-продажи предоставляется договор участия в долевом строительстве, прошедший государственную регистрацию, а также документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.
Единственным существенным моментом является то, что покупатель с материнским капиталом обязательно должен предстаивть нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи, даже если в ДДУ уже указаны все члены семьи».
Налог при продаже недвижимости «с материнским капиталом»
С сентября 2019 года в силу вступила поправка, согласно которой расходы, которые родители изначально понесли на приобретение квартиры, теперь мождно применить и к детским долям, но только тем, что выделены по материнскому капиталу. До этого они могли заявить в качестве вычета только доли взрослых, но не детей. Более того, вернуть можно будет налоги даже в том случае, если сделка купли-продажи была совершена в 2017 и 2018 гг.
Нина Новикова
Руководитель направления ОКС /оценка, кадастровые работы, сопровождение сделок с недвижимостью/ ГК «Бизнес-Гарант»:
«Согласно официальному письму ФНС от 10 января 2020 года, если до 29 сентября 2019 года при продаже недвижимости, приобретённой с помощью материнского капитала, с долей детей удерживался полностью НДФЛ 13%, то после – на доли детей также распространяется порядок уплаты НДФЛ согласно доле в доходах и расходах. Кроме этого, если недвижимость была реализована в 2017 и 2018 годах и налог с этих долей был уплачен, то можно уплаченный налог вернуть».
В целом сейчас взаимоотношения триады покупателя недвижимости с материнским капиталом-банка-застройщика находятся в ожидании окончательного принятия поправок, озвученных Владимиром Путиным, в Государственной Думе. После того как они будут окончательно приняты, определится и выработается новый этап сотрудничества. По мнению застройщиков, поправка в законодательстве, касающаяся разрешения на использование маткапитала на приобретение жилья до достижения ребёнком возраста 3-х лет, увеличит количество покупателей недвижимости.
Мария Иванова
Заместитель генерального директора УК «Альянс-менеджмент»
/ЖК «Парус», ЖК «Галактика»/
«Что касается материнского капитала, в настоящий момент все живут в ожидании претворения в жизнь Послания президента РФ Федеральному Собранию, в котором Владимир Путин указал размер индексации маткапитала, предложил изменения в правила выплаты. Закон президент подписал 1 марта, через 10 дней он вступил в силу. В частности, снят мораторий на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке до достижения ребёнком возраста 3-х лет. Это огромное подспорье молодым семьям в решении своего жилищного вопроса. А вот застройщик может принимать напрямую материнский капитал, например, в счёт первоначального взноса по рассрочке, пока только после исполнения ребёнку 3 лет. Но даже и с таким ограничением застройщики не проявляют желания принимать материнский капитал напрямую. Им проще «отправить» человека за ипотекой, чтобы получить все деньги за продажу квартиры сразу. В то время как сумму материнского капитала при прямой сделке придётся ждать в среднем 40 дней. Это и останавливает многих девелоперов.
Единицы застройщиков могут себе позволить такую роскошь, как действовать в интересах покупателя, а не только своих. Те девелоперы, у кого стабильное финансовое положение, а не «стройка с продаж», предлагают покупателям воспользоваться разными государственными привилегиями в виде сертификатов и субсидий, включая материнский капитал.
Оба наших жилых комплекса принимают в качестве и первоначального взноса, и последующих платежей по рассрочке материнский капитал. Теперь с его увеличением использовать его в бесплатных финансовых инструментах от застройщика стало значительно выгоднее».
